Dla kogo jest program Bezpieczny kredyt 2 proc.?

Bezpieczny kredyt 2 proc. to program rządowy, który oferuje dopłaty do rat kapitałowo-odsetkowych przez pierwsze 10 lat. Dzięki temu uczestnicy projektu mogą liczyć na niższe oprocentowanie w porównaniu do standardowych kredytów. Praktycznie oprocentowanie może wynosić około 2,6-2,9 proc., a w niektórych bankach nawet 2 proc.

Bezpieczny kredyt 2 proc. – nowy program

Program Bezpieczny kredyt 2 proc. przyjmie wnioski do 2027 roku. Dopłaty będą dotyczyć kredytów o wartości maksymalnie 500 tys. zł dla singla lub 600 tys. zł dla małżeństwa lub pary z dzieckiem. Nie ma ograniczeń co do ceny za metr kwadratowy nieruchomości, które można nabyć w ramach programu.

Program jest skierowany do osób poniżej 45. roku życia. Jeśli kredyt jest zaciągany przez oboje partnerów w gospodarstwie domowym, przynajmniej jedno z nich musi spełniać warunek wieku. W pierwszym roku nie ma limitu środków przeznaczonych na dopłaty.

Maksymalny wkład własny wynosi 200 tys. zł. To oznacza, że można finansować nieruchomość o wartości maksymalnie 700 tys. zł dla singla i 800 tys. zł dla pary. Jednak jeśli klient nie posiada środków na wkład własny, może skorzystać z gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego.

Kredyt można przeznaczyć na zakup mieszkania, domu, budowę, wykończenie domu, a nawet zakup działki wraz z budową na niej domu. Aby ubiegać się o preferencyjny kredyt, potencjalny beneficjent musi potwierdzić spełnienie warunków, takich jak brak posiadania prawa własności do mieszkania lub domu, spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego, oraz brak umowy innego kredytu hipotecznego na zakup mieszkania lub domu w ciągu ostatnich trzech lat.

W przypadku złożenia nieprawdziwego oświadczenia, klient może stracić prawo do dopłat, na przykład w przypadku wynajęcia, sprzedaży nieruchomości lub niezamieszkania w domu lub mieszkaniu w ciągu dwóch lat od nabycia prawa własności lub zakończenia budowy.

ZOBACZ >>> Zakup mieszkania od dewelopera – krok po kroku

Zdolność kredytowa – bezpieczny kredyt 2 proc.

Warto zaznaczyć, że niedawno Komisja Nadzoru Finansowego poinformowała o zmianach w Rekomendacji S, która określa zasady obliczania zdolności kredytowej. W ramach programu Bezpieczny kredyt 2 proc., w optymistycznym scenariuszu, zdolność kredytową można liczyć tak, jakby oprocentowanie wynosiło 2 proc. plus dodatkowy bufor w wysokości 2,5 punktu procentowego. To znacznie mniej niż standardowe stawki na rynku wynoszące 6,9 proc. plus bufor 2,5 punktu procentowego. Ta zmiana była niezbędna, ponieważ uczestnicy programu nie mogliby otrzymać większego finansowania w porównaniu do standardowych warunków.

Warto również podkreślić, że dzięki nowym regulacjom, odstępuje się od zasady żądania wkładu własnego i ograniczania kredytowania do częściowej wartości zabezpieczenia – nieruchomości. Oznacza to, że w przypadku kredytu z gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego, klient nie musi wnosić wkładu własnego, a wartość kredytu może pokrywać pełną wartość nieruchomości.

Banki mają teraz możliwość uwzględnienia korzyści wynikających z programu Bezpieczny kredyt 2 proc. przy obliczaniu zdolności kredytowej. Niskie oprocentowanie przez 10 lat (dzięki dopłatom finansowanym przez państwo) oraz stałe oprocentowanie kredytu (ustalane raz na pięć lat) to główne czynniki, które banki mogą uwzględnić. Chociaż banki jeszcze nie ujawniają szczegółów, eksperci szacują, że zdolność kredytowa uczestników programu Bezpieczny kredyt 2 proc. może być o około 30 proc. wyższa w porównaniu do obecnych wartości. Jednak warto pamiętać, że dokładne określenie zdolności kredytowej i potencjalnego wzrostu wymaga konsultacji z ekspertem kredytowym. On uwzględni wszystkie istotne czynniki, takie jak dochody, wydatki, historia kredytowa i inne czynniki wpływające na zdolność kredytową.

CZYTAJ >>> Kredyt na zakup mieszkania z rynku pierwotnego – wszystko, co musisz wiedzieć

Przykładowo, można przyjąć, że:

• singiel korzystający z programu Bezpieczny kredyt 2 proc. mógłby uzyskać zdolność kredytową rzędu 410 tys. zł,
• bezdzietne małżeństwo 688 tys. zł,
• para z dzieckiem 735 tys. zł,
• a małżeństwo z dwójką dzieci ponad 910 tys. zł.

Należy jednak zauważyć, że są to maksymalnie optymistyczne założenia. W praktyce zdolność kredytowa może być niższa ze względu na ryzyko związane między innymi z zakończeniem dopłat (w przypadku naruszenia warunków programu lub podania fałszywych informacji przez klienta).